Des bouteilles à vous faire tourner la tête
Tuesday, June 26, 2007
Les petites bulles qui montent
Paradoxalement je croule sous les photos et ce blog non. J'ai probablement plus de 2000 photos à classer, trier, retoucher et peu de temps pour le faire. Les journées devraient avoir plus de 24 heures en ce moment.
Pour remédier à ça, saut temporel et une première photo de la Champagne.
Code secret des assembleurs de Moët et Chandon: parcelles, commentaires, années sont contenus sur ce tableau. Seule certitude, 20376 bouteilles exactement reposent là.
La visite des caves est vraiment impressionnante.
Pour remédier à ça, saut temporel et une première photo de la Champagne.
Code secret des assembleurs de Moët et Chandon: parcelles, commentaires, années sont contenus sur ce tableau. Seule certitude, 20376 bouteilles exactement reposent là.
La visite des caves est vraiment impressionnante.
Wednesday, June 13, 2007
Google est mon ennemi
Merci à Google Ad pour me casser le moral... et en plus si je clique dessus, je ne peux même pas gagner de revenus publicitaires...
Hé Google, je t'.......... non mais
Hé Google, je t'.......... non mais
Sunday, June 10, 2007
Wednesday, June 06, 2007
Tuesday, May 29, 2007
Wednesday, May 23, 2007
Sunday, May 20, 2007
Debriefing
Pas beaucoup de posts en ce moment et voici pourquoi
* Je suis parti 4 jours à Amsterdam, week end génial et des centaines de photos à trier et ensuite retoucher pour mettre tout ça ici: amateurs d'architecture moderne vous devriez normalement être servis.
* J'ai couru samedi soir le marathon de Luxembourg (nocture, départ à 18h arrivée beaucoup plus tard). Non non pas le marathon ni le semi, mais le Team Run soit un relais de 4 personnes sur la distance du marathon.
Dernier relais pour moi soit 8,895 km bouclé en 45 minutes et des secondes. Ambiance super sympa avec orchestres de Samba; parcours au flambeau et de bien belles montées... (de Rue de Strasbourg à la Coque)
Petite déception sur le temps global de 4:00:52; ça se joue vraiment à pas grand chose pour passer sous la barre des 4h mais je n'ai su le temps cumulé que sur la ligne d'arrivée, trop tard pour partir plus tôt sur "l'accélération" finale... ;-)
3eme en partant de la gauche, à coté de "vrais" marathoniens
Avis aux amateurs qui seraient tentés pour l'an prochain...
* Je suis parti 4 jours à Amsterdam, week end génial et des centaines de photos à trier et ensuite retoucher pour mettre tout ça ici: amateurs d'architecture moderne vous devriez normalement être servis.
* J'ai couru samedi soir le marathon de Luxembourg (nocture, départ à 18h arrivée beaucoup plus tard). Non non pas le marathon ni le semi, mais le Team Run soit un relais de 4 personnes sur la distance du marathon.
Dernier relais pour moi soit 8,895 km bouclé en 45 minutes et des secondes. Ambiance super sympa avec orchestres de Samba; parcours au flambeau et de bien belles montées... (de Rue de Strasbourg à la Coque)
Petite déception sur le temps global de 4:00:52; ça se joue vraiment à pas grand chose pour passer sous la barre des 4h mais je n'ai su le temps cumulé que sur la ligne d'arrivée, trop tard pour partir plus tôt sur "l'accélération" finale... ;-)
3eme en partant de la gauche, à coté de "vrais" marathoniens
Avis aux amateurs qui seraient tentés pour l'an prochain...
Friday, May 11, 2007
Peer to peer banking
E bay a fait fortune en cassant le chaîne des intermédiaires et en permettant à l'acheteur d'être en contact direct avec le vendeur.
C'est ce qui pourrait bien se passer avec la Banque! Des services de Peer to peer banking se développent mettant en contact prêteur et emprunteur. L'idée de base est simple; une grande partir des crédits se déroule déjà en dehors du cadre bancaire classique: argent du grand-père, du meilleur ami etc... Pourquoi ne pas réaliser la même chose à travers une plateforme web?
2 modèles se distinguent:
Soit l'emprunteur se présente, donne des détails afin d'évaluer son scoring; précise son projet, le montant de l'emprunt voulu, et le taux d'intérêt qu'il est prêt à payer. Il attend ensuite que quelqu'un se propose de lui prêter l'argent aux conditions indiquées. Le prêteur ne fourni qu'une partie du montant de telle façon que le prêt provienne de plusieurs d'entre eux.
C'est le cas de Prosper
Soit le prêteur indique le montant du prêt qu'il souhaite accorder: Il précise la durée ainsi que taux et le type d'emprunteur visé. Les emprunteurs sont en effet catégorisés suivant le risque qu'ils représentent par la "banque". L'argent du prêteur est ensuite splité entre des emprunts de type équivalent pour moins de risque.
C'est le modèle de Zopa
Des services additionnels sont possibles comme par exemple le fait de souscrire à une assurance pour ne pas se trouver en défaut de paiement en cas de problème de santé ou autres.
Sur le papier le modèle est convaincant.On peut tout à fait envisager ce produit comme une source de diversification des placements, entre l'épargne et les marchés actions. Les 2 organismes expliquent aussi être en lien avec des compagnies de recouvrement en cas de défauts de paiement. Les taux de 6% à 14% représente un rendement important, certaines compagnies sont même convaincues par le système et prêtent sur celui-ci à leur tour. Pour les emprunteurs, ils évitent tous les problèmes administratifs et autres qui peuvent exister avec une banque classique. Mais le taux de "bad credit" n'est mentionné nul part...
Le problème semble plutôt être du coté des régulateurs qui ont du mal à définir le statut de ces Objets de l'Industrie Financière non Identifiés.
Les technologies web, web2.0 et l'innovation qu'elles génèrent semblent arriver aujourd’hui à maturité pour proposer des nouveaux modèles. Reste à savoir s'il s’agit réellement d’une innovation disruptive pour le marché bancaire.
C'est ce qui pourrait bien se passer avec la Banque! Des services de Peer to peer banking se développent mettant en contact prêteur et emprunteur. L'idée de base est simple; une grande partir des crédits se déroule déjà en dehors du cadre bancaire classique: argent du grand-père, du meilleur ami etc... Pourquoi ne pas réaliser la même chose à travers une plateforme web?
2 modèles se distinguent:
Soit l'emprunteur se présente, donne des détails afin d'évaluer son scoring; précise son projet, le montant de l'emprunt voulu, et le taux d'intérêt qu'il est prêt à payer. Il attend ensuite que quelqu'un se propose de lui prêter l'argent aux conditions indiquées. Le prêteur ne fourni qu'une partie du montant de telle façon que le prêt provienne de plusieurs d'entre eux.
C'est le cas de Prosper
Soit le prêteur indique le montant du prêt qu'il souhaite accorder: Il précise la durée ainsi que taux et le type d'emprunteur visé. Les emprunteurs sont en effet catégorisés suivant le risque qu'ils représentent par la "banque". L'argent du prêteur est ensuite splité entre des emprunts de type équivalent pour moins de risque.
C'est le modèle de Zopa
Des services additionnels sont possibles comme par exemple le fait de souscrire à une assurance pour ne pas se trouver en défaut de paiement en cas de problème de santé ou autres.
Sur le papier le modèle est convaincant.On peut tout à fait envisager ce produit comme une source de diversification des placements, entre l'épargne et les marchés actions. Les 2 organismes expliquent aussi être en lien avec des compagnies de recouvrement en cas de défauts de paiement. Les taux de 6% à 14% représente un rendement important, certaines compagnies sont même convaincues par le système et prêtent sur celui-ci à leur tour. Pour les emprunteurs, ils évitent tous les problèmes administratifs et autres qui peuvent exister avec une banque classique. Mais le taux de "bad credit" n'est mentionné nul part...
Le problème semble plutôt être du coté des régulateurs qui ont du mal à définir le statut de ces Objets de l'Industrie Financière non Identifiés.
Les technologies web, web2.0 et l'innovation qu'elles génèrent semblent arriver aujourd’hui à maturité pour proposer des nouveaux modèles. Reste à savoir s'il s’agit réellement d’une innovation disruptive pour le marché bancaire.
Tuesday, May 01, 2007
Wednesday, April 25, 2007
Snow (Panne d'inspiration sur le titre)
Il fait chaud, on ressort des archives (Fameuse page de Gaston Lagaffe) de "vieilles" photos.
EDIT: Une version plus contrastée sur les conseils du Doc
Comments?
Bon je continue, toujours insatisfait
Je perds beaucoup trop la neige sur celles-ci pour conserver l'extremité du batiment, une autre tentative: Je sacrifie un peu la gauche de la photo pour récupérer de la neige,
EDIT: Une version plus contrastée sur les conseils du Doc
Comments?
Bon je continue, toujours insatisfait
Je perds beaucoup trop la neige sur celles-ci pour conserver l'extremité du batiment, une autre tentative: Je sacrifie un peu la gauche de la photo pour récupérer de la neige,
Tuesday, April 24, 2007
Tuesday, April 17, 2007
Thursday, April 05, 2007
LSA50mm / SugarPlum Fairy
Première photo de la série LSA50mm:
Photos prises au 50mm
Approche plus biographique
Concert de SugarPlum Fairy a l'Atelier
Des chansons sont écoutables sur le site: ça rocks!
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